【元みずほ銀行員が語る】三井住友銀行でも年収が上がりにくい理由

【元みずほ銀行員が語る】三井住友銀行でも年収が上がりにくい理由

三井住友銀行の年収はどうなの?
年収1,000万はもらえるのかな。
支店長になったらどのくらいの年収になるのかなあ。

こんにちは、月間3万人が閲覧する『サトルライフ』を運営しているサトル(@satoru_bloggerです。そんなお悩みや疑問にお答えしますので、是非ご覧ください(プログラミング学習1年で月収50万円を達成すると宣言して、2021年6月に無事達成)。

ここでは、これらの内容を解説していきます。

  • 三井住友銀行の初任給
  • 有価証券報告書の平均年収は当てにならない
  • 三井住友銀行の現状の年収推移
  • 三井住友銀行でも年収が上がりにくい理由

僕自身は、みずほ銀行(個人・中堅中小企業・大企業・ファンド営業、2度行内表彰受賞)→M&A仲介(営業)→資産運用系ベンチャー(営業兼経営も学ぶ)と10年程度の営業活動を経験。

三井住友銀行の先輩の話、三井住友銀行のIR資料を基に解説していきます。

三井住友銀行の銀行員、これから三井住友銀行に転職・就職しようと考えている方は、是非ご覧ください。

この記事を読むことで、ついにトップになった三井住友銀行で働いても年収UPが見込めないという現実が見えてきます。

三井住友銀行の初任給

銀行員の年収

三井住友銀行のHPから抜粋すると初任給(銀行員の業務とは⁈)は以下の通りです。

  • 総合職:大学院卒は230,000円、大卒は205,000円
  • 総合職(リテールコース):大学院卒は230,000円、大卒は205,000円

ここから、ボーナス3ヶ月分(将来的にボーナスはどのくらいもらえるの⁈)と仮定すると年収は以下の通りです。

  • 総合職:大学院卒は353万円、大卒は308万円
  • 総合職(リテールコース):大学院卒は353万円、大卒は308万円

となります。

トップの三井住友銀行でも1年目の銀行員は薄給です。

有価証券報告書の平均年収は当てにならない

銀行員の年収

それは、様々な業種の年収が合算されて平均を出されているから。

三井住友銀行に所属している先輩の話では、総合職であれば、30歳で残業代込(月間30~40時間)で年収1,000万円前後とのことでした。

ちなみに、三井住友銀行の有価証券報告書によると、以下の通りです。

  • 2018年:810万円(36.4歳)
  • 2019年:820万円(36.9歳)
  • 2020年:828万円(37.4歳)

なので、いかに有価証券報告書の平均年収が当てにならないか分かると思います。

感覚的には、30代後半であれば職種によって以下の通りと認識しておいた方が良いと思います(支店長の年収は⁈)。

  • 総合職:有価証券報告書の平均年収+300~500万円
  • 特定職:有価証券報告書の平均年収-100~200万円

三井住友銀行の現状の年収推移

三井住友銀行の先輩の話を参考にみずほ銀行との比較で1.1倍程度の水準にしています。

では、下記の2つに分けて解説していきます。

  • 総合職
  • 特定職

それでは、下記ご覧ください。

総合職

残業時間にもよるので、多少ぶれますが、総合職で残業30時間/月で記載したいと思います。

ちなみに、8年目以降は役職に応じて、大きく差が生じます。

  • 1年目:300万円
  • 2~3年目:450~550万円
  • 4~5年目:600~750万円
  • 6~7年目:800~950万円
  • 8~9年目:1,000~1,200万円
  • 10~11年目:1,000~1,300万円
  • 課長レベル(10年目以上):1,200~1,400万円
  • 副支店長レベル:1,400~1,600万円
  • 支店長レベル:1,600~2,000万円

総合商社や証券会社よりは見劣りしますが、30歳で1,000万円超というのは、かなり高い方でしょう。

特定職

正直特定職は責任が重くなる割には、あまり年収が上がらないのがネックですが、他の会社と比べると高い方です。

  • 1年目:270万円
  • その後ほぼ皆一律に昇格し、毎年10~20万円増加
  • 20代:400~600万円
  • 30代:500~700万円

大半の特定職は20代で退職しています。

また、最近は特定職の採用をほぼせず、総合職の採用のみとなっているようです。

また、自分自身の銀行員生活を振り返るとこんな感じだったなというのを、漫画にまとめましたので、年収の推移と合わせて銀行員生活がどんな感じなのか伝わればよいなと思います。

【銀行員生活Part1】入社式・同期との絆が深まった新入社員研修

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三井住友銀行でも年収が上がりにくい理由

サトルライフ

三井住友銀行を傘下に置く三井住友FGで検討したところ、理由は以下の通りです(今後の銀行業界で間違いなく起きることとは⁈)。

  • 株主の要求は株価上昇←継続的な増益が求められるが困難である
  • 従業員対比で利益が下落傾向にある
  • 一番人員と人件費を割くリテール事業があまり儲かっていない
  • 人員削減が一番早い経費削減手段である

では、詳しく解説していきます。株主の要求は株価上昇←継続的な増益が求められるが困難である

会社の持ち主である株主が求めているのは株価上昇で、安定した増益が欠かせないのです。

なぜなら、株主はキャピタルゲインを求めているので。

下のSMBCの業績を見るとほぼ横ばいにあります。2020/03期は、MUFGの大型減損でメガバンクトップだったものの減益、2021/03期はさらに大幅な減益予想…。

銀行員の年収

この状況で、従業員に給料上げて人件費増えるよーって、株主に言ったら…。

株主側は利益増やして株価上げてからにしてくれ言ってくれとなりますね。

従業員対比で利益が下落傾向にある

もう一度この表を見てもらうと、従業員対比の当期純利益が徐々に下落しているのが読み取れます。

言葉を悪くすると、従業員一人一人がお荷物になってきちゃっているということですね…

銀行員の年収

トップの三井住友でも厳しいんですね。

むしろ、僕が経営者であれば、何とかして賃金カーブをなだらかにしたり、年金を減らしたりして、利益を上げたい・株価を上げたいと考えますね。

一番人員と人件費を割く事業があまり儲かっていない

下記表をご覧ください。

銀行員の年収

支店数を減らし構造改革中ですが、メガバンクともなると規模が大きすぎるがゆえに、動きも遅いです。

2022年度までに4分の3にあたる300店舗について、業務の多くをIT(情報技術)で効率化し、個人の資産運用相談などに重点を置く「軽量店」に転換。現在9割以上を占める従来型の店舗は全体の4分の1に縮小する。メリハリをつけた店舗運営に切り替える。

出典:日経新聞「三井住友FG、4分の3を軽量店に転換 22年度までに」

かなり大幅にスリム化しますよね。ただ、店舗自体の数はそこまで減らさないんですね。

他のメガバンクと比べて店舗数はあまり変えない様子ですね。リテール事業でも何とか収益を追っていくということですかね。

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人員削減が一番早い経費削減手段である

売上が伸びないとすると、経費を削減するしかないです。

その経費の中でも、カットしやすいのが、人員削減などの人件費です。

なぜなら、数万人の銀行員がいる中で、1万人の40代の銀行員をカットするだけで、年間1,000億超(=年収1,000万円超×1万人)のコストカットになるから。

つまり、貸出金利息が伸びず、役務取引等収益も伸びないとなると、人員削減は避けられません(出向も早まりそうです…)

以上4点から、年収UPは残念ながら現時点ではかなりきついですね。

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出世コース以外の銀行員は厳しい現状が…

サトルライフ

僕は一部の出世コース以外の銀行員の方は、日に日にリスクが高まっていると考えています。

なぜなら、業績が厳しい業界はいずれ淘汰されるからです。

まさか航空業界や鉄道業界がここまで苦境に陥るなんて誰も思っていなかったし、5年前までは銀行業界もここまで苦しくなるとは思われていませんでした。

が、現実に厳しくなってきています。

これからはよくある年収1,000万円という勝ち組の称号が得にくくなるはずです。特にこれから就職する方やまだ20代の方は、、

そうなんですか?

某メガバンクでも、今までのような一律の昇格を実際に見送ったりして、賃金カーブをなだらかにしようとしています。一旦上げてしまうと下げにくいので。つまり若手にとっては相当厳しい時代になりました。

厳しいですね。

ただ、上も安泰ではなく裁量労働(残業無制限)の激務を迫られるか、出世コース以外は早めの出向or窓際部署への異動の可能性が高くなります。つまり、出世コース以外は超激務の年収1,000万円か、そもそも到達しないかという感じになります。

前述の給料が上がらない理由は数字面で見た事実になりますが、これからは実際にメガバンクや地方銀行で起きている現実の動きを挙げたいと思います。

  • 年金削減
  • 人材紹介サービス
  • 部門ごと切り離し
  • 本部の管理部門から営業部門への異動
  • 支店の上のポストを削減

それでは、簡単にまとめていきます。

年金削減

かなり衝撃的なニュースがありました。

3番手のみずほは結構きついですね。相変わらず…

年金減額の対象は傘下のみずほ銀行、みずほ信託銀行の約3万5000人のうち53歳以下の社員。一方で、48~53歳の社員が2020年度中に会社を辞めた場合は減額しない「特例」も設けるという。

出典:Business Journal「みずほFG、現役行員の年金「一律減額」の大ナタ…バブル入行組の人員削減に実質着手

結構大胆なことしますよね。相当早く辞めてほしいんですね。

これから他のメガバンクや地銀でも十分にあり得る話です。

銀行員でも退職金を当てにできない3つの理由【メガバンクも同様】

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人材紹介サービス

金融庁が2018年に銀行の業務範囲を緩和して、地銀や信金中心に人材紹介業にスタートしました。

人材紹介手数料も入るし、取引先との関係も良くなるから。ついにメガバンクでも三井住友銀行が人材紹介業に参入しましたね。

三井住友銀行は人材紹介業に参入する。4月1日付でヒューマン・インベントリー(東京・千代田)の発行済み株式をすべて取得し、会社名を「SMBCヒューマン・キャリア」に改める。メガ銀行が人材紹介業に参入するのは初。

出典:Genius「三井住友銀が人材紹介業 メガ銀初」

今のところ各銀行も否定していますが、20代であろうが、30代であろうが2・3年後に出向という名の転籍も全然あり得るでしょう。

部門ごと切り離し

メガバンクでは、聞きませんが、他の金融機関や大手電機・自動車メーカーではこのような話を聞いています。

  • 損保ジャパン日本興亜:2019年6月にIT活用による業務効率化で浮いた人材(全従業員の15%)を買収したワタミの介護事業に回す上に、希望退職を受け付けないので、退職する場合は自己都合ということで、退職金も大幅に減額されるという発表
  • 超大手自動車メーカーA社:グループの部品メーカーB社と同様の部品を製造するA社工場があり、そのA社工場の社員1万人弱が強制的にB社に転籍させられ、賃金カーブもB社と同様にさせられる
  • 超大手電機メーカーC社:とあるD事業部の業績が悪く、切り離して子会社となり、賃金カーブも変更

このような半分左遷ともとられかねない内容については、左遷される銀行員の5つの特徴【集団左遷のリアルな実態も記載】でまとめています。

左遷される銀行員の5つの特徴【集団左遷のリアルな実態も記載】

左遷される銀行員の5つの特徴【集団左遷のリアルな実態も記載】

本部の管理部門から営業部門への異動

すでに三菱で公表済みですが、RPA+AIにより本部の業務を削減し、約3,000名の管理部門の人員を削減し、営業部門に配置転換させる予定です。

これは富士通でも同様の手法をとっていて、5,000名のうち2,850名が早期退職したようです。営業経験の浅い人間を営業に回し、嫌なら自主退職すればという内容です。

支店の上のポストを削減

これは、現実にメガバンクでも起きていますが、下記のように支店長・副支店長ポスト激減しています。

  • 総合店舗(小さめ)→総合店舗(大きめ)に支店長・副支店長・法人部門が集約
  • 個人店舗や総合店舗(小さめ)→複数店舗を一人の支店長が見る

これは、昨年からメガバンクを中心にすでに起きている話で、上のポストが無いので…こうなります。

  • 支店長・副支店長の大半が出向
  • 課長・次長が上に上がれないため詰まる
  • 課長・次長候補が上に上がれない
  • 不満が溜まるが、ポストが上がらないので、給料は全然上がらない(もしろボーナス・残業代が減り、年収が下がる)

みずほの同僚と話をしていても、若手で左遷されている人が増えてきているし、他メガバンクでもポストが無いため、昇格の遅れが目立ちます。

三井住友銀行を辞めたいと思っている方が、意外と多い真実が見ることが出来ます。

現役三井住友銀行員で、銀行にいる自分の将来が不安、正直早めに抜け出したいという方は、三井住友銀行を辞めたい!「実は行内の多くが転職を考えていますよ。」をどうぞ。

【まとめ】三井住友銀行の出世コース以外は結構厳しい…

今回の記事をまとめるとこんな感じです。

  • 今後も三井住友銀行の銀行員の年収は上がらない
  • 三井住友銀行の超出世コース以外の方に、未来は…
  • 若手にとっては出世コース以外は厳しい現状が、、完全に実力社会になる

結構厳し目に書いたのですが、別に銀行批判をしたいわけでは無いです。元々の古巣の業界には元気でいてほしいので。

銀行・銀行員の今後がさらに気になる方は、銀行は今後どうなる?見通しは暗いです…をどうぞ。

現役の銀行員向けに作った記事ですが、別業界を考える方には銀行員の転職先ランキング【失敗しない転職先はこれだ!】にまとめています。

三井住友銀行を辞めたい!「行内でも結構転職を考えていますよ。」

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